Подписаться RSS 2.0 |  Реклама на портале
Контакты  |  Статистика  |  Обратная связь
Поиск по сайту: Расширенный поиск по сайту
Регистрация на сайте
Авторизация

 
 
 
   Чужой компьютер
  • Напомнить пароль?


    Навигация


    Важные темы

    Нефть, газ, автомобили, компьютеры — это всё важно и нужно, экономика основа всего. Военные


    Игра партии демократов перешла в стадию политической ликвидации главного конкурента Джо Байдена —


    К концу 1998 года США были единственной сверхдержавой в мире. Помимо масштабных, самых мощных в


    Тайвань был в составе Китая во времена господства маньчжурской династии Цин, а после её изгнания в


    Вообще ситуация бредовейшая. Но факт: Турбина переплюнула старушку Нэнси Пелоси, устроившую


    Реклама






    Добавить новость в:




    » Доллар по 40

    | 28 январь 2015 | Экономика и финансы |

    23 января глава Центробанка Эльвира Набиуллина отправила письмо всем кредитным организациям с рекомендацией пересчитать валютную ипотеку по официальному курсу на 1 октября 2014 года. Тогда доллар стоил 39,4 рубля.

    Таков план по спасению заемщиков, оказавшихся на грани дефолта. Резкое падение курса рубля к доллару и евро, а также к японским иенам и швейцарским франкам (ипотека оформлялась в том числе и в этих валютах), превратило долговые обязательства в невыполнимые. ЦБ информирует, что россияне должны банкам 3,35 триллиона рублей по ипотечным кредитам. Из них 117 миллиардов, или 3,5 процента, — по валютным. По разным оценкам, только в Москве и Санкт-Петербурге насчитывается около сотни тысяч валютных ипотечников.

    Ранее пострадавшие неоднократно выходили с пикетами к зданию ЦБ на Неглинной. Эхо протеста докатилось до парламента и правительства. Финансовая проблема перешла в социальную плоскость. Перед Новым годом Госдума призвала кабинет министров и ЦБ разработать программу по спасению валютных ипотечников. Обращение ЦБ — реакция на этот призыв.

    В письме Набиуллиной есть несколько интересных моментов. Во-первых, сама «скидка» для заемщиков. Фактически регулятор предлагает банкам простить клиентам 40 процентов долга. Официальный курс доллара на 27 января — 65,6 рубля. К проблемным кредитам предлагается применить курс 39,4. Во-вторых, нигде не сказано, кто заплатит за эту «скидку». Государство или банки сами должны раскошелиться? Непонятно. Формальный механизм компенсации за спасение валютных заемщиков не проработан. Наконец, третье — письмо ЦБ носит рекомендательный характер. Банки не обязаны к нему прислушиваться.

    Но нужно учитывать текущую ситуацию на финансовом рынке. Благополучие многих кредитных организаций сейчас зависит от господдержки. Кроме того, Центробанк ничего не прощает и не забывает. Зачистка банковского сектора продолжается. На нее обращают меньше внимания (на первом плане сейчас — рубль, нефть и инфляция), но банки помнят, что за ними пристально наблюдают. Идти наперекор пожеланиям регулятора — себе дороже. Так что на самом деле рекомендация Эльвиры Набиуллиной — это предложение, от которого невозможно отказаться. По всей вероятности, клиентов придется спасать в добровольно-принудительном порядке.

    Джентльменское соглашение

    Да, механизм возмещения для банков в письме не прописан. Однако «сговорчивые» банки могут рассчитывать на неформальную поддержку регулятора. Так, глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунянполагает, что прислушавшиеся к рекомендациям ЦБ структуры получат определенные преференции. «Рекомендации Банка России носят такой характер, что если вы на это пойдете, с резервами мы вам тоже даем послабления», — отметил он.

    Еще одна потенциальная награда — докапитализация. Банковская система на пороге кризиса, как и в 2008 году. Президент Сбербанка Герман Греф уверен, что кризис будет «масштабнейшим». В таких условиях кредитные организации переводят все больше прибыли в резервы на черный день. Греф полагает, что не все банки выдержат такой объем резервирования. Те, кто с этим не справится, пойдут под нож ЦБ. Чтобы смягчить кризис, государство вольет в банковскую систему триллион рублей. К дележке пирога допустят только те финансовые структуры, которые докажут свою важность для всей системы. Помощь проблемным заемщикам — отличный повод, чтобы продемонстрировать свою общественную значимость, а также готовность к сотрудничеству с регулятором.

    Льготный курс

    Кредитные организации рассмотрят предложение ЦБ. Но некоторые занялись данной проблемой задолго до письма Набиуллиной. По крайней мере, так утверждают представители крупнейших банков, опрошенных «Лентой.ру».

    В Сбербанке сообщили, что к настоящему моменту большинство ипотечных кредитов в валюте у них погашены. Сотрудница пресс-службы банка Полина Тризонова отметила, что в прошлом году было выдано всего пять ипотечных займов в валюте на 9,1 миллиона рублей. А в 2012-2013 годах — 111 валютных ипотечных и автокредитов на 434 миллиона рублей. Это менее чем 0,05 процента кредитного портфеля банка.

    «ЦБ рекомендовал банкам "рассмотреть вопрос". Мы, безусловно, исполним рекомендацию Центробанка и вопрос рассмотрим», — сообщил «Ленте.ру» старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. Он добавил, что пересчет валютной ипотеки в рубли может послужить причиной «серьезных одномоментных убытков» для банка. Осипов напомнил, что позицию по валютным заемщикам ВТБ 24 озвучил еще в конце прошлого года.

    Фото: Александр Коряков / «Коммерсантъ»

    Тогда кредитная организация предлагала клиентам три варианта: конвертацию валютных кредитов в рубли по текущему курсу с применением льготной ставки, реструктуризацию (увеличить срок действия кредита и уменьшить ставку) и отсрочку выплаты основного долга. При этом банк «не рассматривает возможность конвертации валютной задолженности в рубли по так называемому "льготному курсу"». «На протяжении шести последних лет ВТБ 24 неоднократно предлагал таким клиентам конвертировать имеющуюся задолженность в рубли и уйти от валютных рисков», — сказано в сообщении кредитной организации. В банке утверждают, что подавляющее большинство заемщиков уже последовали этому совету: каждый день порядка 20 заемщиков рефинансируют валютную ипотеку. «ВТБ 24 не намерен компенсировать убытки заемщиков, осознанно идущих на валютный риск за счет других своих клиентов», — подытоживают в банке.

    «Банки должны сами определять льготный курс для реструктуризации ипотеки на приемлемых условиях для всех сторон», — прокомментировал директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. Зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин, в свою очередь, подтвердил, что письмо ЦБ «принято в работу». Ранее ОТП Банк уже подготовил свою программу реструктуризации для валютных ипотечников. «Теперь мы постараемся учесть в нем и рекомендации ЦБ», — отметил банкир, добавив, что до 30 января должно быть озвучено решение по этой программе.

    «В ответ на просьбы клиентов мы конвертировали валютные ипотечные кредиты по курсу 45 рублей за доллар. В данный момент мы анализируем возможность конвертации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар», — сказал представитель «Хоум Кредита», отметив, что ипотечный портфель у банка пока небольшой. В Райффайзенбанке заявили, что «в настоящее время предложение ЦБ внимательно изучается». Московский кредитный банк воздержался от комментариев.

    На грани дефолта

    А что этому поводу думают сами жертвы валютных колебаний? Представитель Всероссийского движения валютных заемщиков (насчитывает более 4 тысяч участников) Елена Дмитриева в беседе с «Лентой.ру» сказала, что письмо ЦБ — это просто отписка. Более того, ЦБ разрешает банкам и дальше «вытягивать из нас все и даже больше». Дмитриева поясняет, что Банк России неоднозначно высказался о процентной ставке реструктурированных займов. Дело в том, что ЦБ порекомендовал вместе с переводом кредитов в рубли применить к ним и рублевые ставки. «Регулятор предлагает заемщикам курс рубля, при котором уже начались массовые просрочки по платежам. А ставки сейчас — 17 процентов и более», — сетует Елена Дмитриева.

    Фото: Сергей Николаев

    По ее мнению, в действиях регулятора нет логики, а вина во всем случившемся лежит на самих финансовых организациях. «Банки, профессионалы в своей сфере, выдавали валютные кредиты обычным гражданам — дилетантам в финансах, указывая размер ежемесячных платежей только в валюте, без ее пересчета в рубли», — говорит представитель движения валютных заемщиков. Финансово необеспеченные должники в такой ситуации станут «алкоголиками и бомжами», предупреждает Дмитриева. А это приведет к нарастанию социальной напряженности и к увеличению числа людей, на которых придется тратить деньги из бюджета.

    Прислушаются банки к рекомендациям ЦБ или нет — вопрос пока открытый. С одной стороны, кредитные организации опасаются возрастающих убытков и не готовы урезать обязательства заемщиков на 40 процентов. С другой — решение проблемы валютных заемщиков дает возможность продемонстрировать свою лояльность Центробанку. В любом случае, мировой опыт показывает, что государство рано или поздно приходит на помощь дефолтным заемщикам. При этом используются нерыночные механизмы.

    Самый известный прецедент — ипотечный кризис 2007 года в США. В течение нескольких лет банки выдавали клиентам деньги на покупку жилья под плавающую ставку. Как только она повысилась, начались массовые дефолты. Чтобы разрешить ситуацию, в 2009 году президент США Барак Обама обнародовал план по обеспечению стабильности домовладения. На эту программу потратили 73 миллиарда долларов. Кроме того, ипотечные агентства получили 200 миллиардов на выкуп кредитов и их рефинансирование. Еще один пример. Многие венгры считали курс швейцарского франка незыблемым, оформляли ипотеку в этой валюте и прогорели, когда франк резко подорожал. Спасителем выступил суд Венгрии, признавший кредитные договоры неправомерными. Похожая ситуация разворачивается сейчас на Украине — Нацбанк согласился на реструктуризацию проблемных долгов.

    Альтернативный сценарий — использование закона о банкротстве физлиц, который вступает в силу летом. В этом случае все произойдет по законам рынка: не можешь платить — пускай имущество с молотка.



    Комментарии (0) | Распечатать | | Жалоба

    Источник: http://lenta.ru/articles/2015/01/26/usd40/

    Голосовало: 0  


    Или через КИВИ кошелёк

     
    Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.

    Другие новости по теме:

     

    » Добавление комментария
    Ваше Имя:
    Ваш E-Mail:
    Код:
    Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
    Введите код:

     


    На портале



    Наш опрос
    Чем вы готовы пожертвовать ради России в противостоянии с Западом?




    Показать все опросы

    Облако тегов
    Австралия Австрия Азербайджан Аргентина Армения Афганистан Африка БРИКС Балканы Белоруссия Ближний Восток Болгария Бразилия Британия Ватикан Венгрия Венесуэла Германия Греция Грузия ЕАЭС Евросоюз Египет Израиль Индия Ирак Иран Испания Италия Казахстан Канада Киргизия Китай Корея Латинская Америка Ливия Мексика Молдавия НАТО Новороссия Норвегия ООН Пакистан Польша Прибалтика Приднестровье Румыния СССР США Саудовская Аравия Сербия Сирия Турция Узбекистан Украина Финляндия Франция Чехия Швеция Япония

    Реклама



    Фито Центр











    Популярные статьи

    Главная страница  |  Регистрация  |  Добавить новость  |  Новое на сайте  |  Статистика  |  Обратная связь
    COPYRIGHT © 2014-2021 Politinform.SU Аналитика Факты Комментарии © 2021