Сбербанк отказался от консервативной депозитной политики и становится катализатором гонки за вкладчиками. Сложности с привлечением внешнего финансирования приводят к тому, что госбанк все острее нуждается в средствах населения

Сбербанк принял решение повысить с 4 декабря 2014 года ставки по вкладам и сберегательным сертификатам для физических лиц более чем на 2 процентных пункта. Впервые ставка по одному из вкладов банка превысила среднюю максимальную ставку по депозитам, рассчитываемую ЦБ (10,07% годовых). 

Согласно сообщению банка, по вкладам, открываемым в отделениях («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»), максимальное повышение процентных ставок составило 2,05 п.п. в рублях, 0,50 п.п. в долларах США и евро. Теперь максимальная ставка по рублевому «Сохраняй» составляет 10,29% годовых. По вкладам, открываемым дистанционно, ставки выросли еще существенней.

По сберегательным сертификатам повышение процентных ставок составило 1,75 п.п. в рублях. Теперь максимальная ставка по сберегательному сертификату составляет 12% годовых.

По вкладу «Мультивалютный» повышение ставок составило 1,60 п.п. в рублях, 0,95 п.п. в долларах США и евро. По вкладу «Подари жизнь» ставки выросли на 2,25 п.п. в рублях. Кроме того, Сбербанк повышает процентные ставки по премиальным вкладам для состоятельных клиентов.

О грядущем повышении процентных ставок по рублевым депозитам предупреждал в середине ноября глава банка Герман Греф. «Мы часть ставок уже подняли, рассматриваем еще возможность скорректировать часть ставок привлечения (средств населения) до конца этого года», - сказал он тогда. В середине октября Сбербанк повысил процентные ставки по вкладам в рублях и валюте, а также по сберегательным сертификатам для физических лиц. Максимальное повышение по рублевым вкладам составило 1,25 п.п., по сберегательным сертификатам - 1,2 п.п. по вкладам в долларах - 0,85 п. п., евро - 0,55 п. п. По вкладам, открываемым дистанционно, максимальное повышение составило 1,3 п. п. в рублях, 1 п. п. в долларах и 0,7 п. п. - в евро. 

В ноябре многие российские банки заметно повысили ставки по депозитам в рублях и валюте, пытаясь поддержать интерес граждан к такой форме сбережений на фоне нового витка девальвации рубля. Повышались ставки и в октябре, поскольку, по данным ЦБ, годовой темп роста вкладов населения в российских банках замедлился на 1 октября 2014 года до 8,5% по сравнению с 22,1% на 1 октября 2013-го. Такая динамика связана с общим недоверием граждан к банковской и финансовой системам, уверен начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. «Сохраняющийся пока еще рост депозитов можно объяснить в первую очередь капитализацией процентов и валютной переоценкой», - считает он.

По мнению аналитика компании «Уралсиб Кэпитал» Наталии Березиной, резкое повышение ключевой ставки Центробанком (на 150 б.п. в конце октября), вероятно, приведет к росту депозитных ставок, и если настроение населения резко не изменится под воздействием новых шоков, оно станет больше экономить (и меньше тратить), в связи с чем этот источник фондирования может показать некоторое ускорение роста в будущем году.

Вряд ли решение Сбербанка в очередной раз повысить ставки связано с проблемами ликвидности - из всех крупных банков, только «Сбер» еще имеет приличный уровень достаточности капитала (больше 11%) и высокую лояльность вкладчиков, полагает управляющий активами УК «Фонд Магута» Платон Магута. «Объем вкладов в Сбербанке увеличился с начала года, и это говорит о высокой степени его надежности. Скорее всего, «Сбер» просто страхуется, заранее повышая ставки по вкладам для увеличения их привлекательности по сравнению с другими банками. Кроме того, это общерыночная тенденция - для сохранения актуальности ставка по вкладу должна быть в текущих условиях не меньше 8% годовых. Если бы у Сбербанка были проблемы с ликвидностью, руководство уже давно обратилось бы в правительство за помощью из средств ФНБ», - уверен он.

Между тем Герман Греф сегодня признал, что Россия столкнулась с проблемой привлечения средств не только с западных финансовых рынков, но и с восточных. «Тезис о том, что мы не дождались западных денег - он очень плох. Коллеги, вы не дождетесь и восточных денег. Не надо ждать. За деньгами сегодня колоссальная конкуренция», - заявил он на форуме «Транспорт России». Российская банковская система столкнулась с проблемой громадного разрыва в ликвидности, что осложняет возможность банков для инвестирования в инфраструктурные проекты, в том числе в сфере транспорта, заявил глава Сбербанка.

Повышение ставок сразу на 2 пункта свидетельствует о том, что даже крупнейший банк России испытывает сложности с привлечением внешнего финансирования, считает директор департамента продаж QB Finance Зелимхан Мунаев. «Сбербанк традиционно проводит консервативную политику по привлечению вкладов, и такой рост говорит о том, что госбанк стал больше нуждаться в средствах населения. Теперь можно ожидать значительного притока средств в Сбербанк, увеличения его доли на рынке и, как следствие, роста ставок по кредитам в пределах тех же 1,5-2 процентных пунктов. Поскольку «Сбер» - своеобразный бенчмарк для российской банковской системы, можно ожидать, что в гонку за привлечением средств населения бросятся и другие банки. Если так пойдет и дальше, можно ожидать роста ставок по депозитам до 15%, как было в кризис 2008 года», - прогнозирует он.