Главная > Экономика и финансы > Динамика кредитов, суммы просрочки по физическим лицам и ставок по кредитам в России

Динамика кредитов, суммы просрочки по физическим лицам и ставок по кредитам в России


20-09-2015, 21:00.

Кроме графика депозитов и кредитов банковской системы России, можно рассмотреть динамику задолженности физических лиц, суммы просроченных ими кредитов и долю в ВВП кредитов физлицам, а также динамику реальных ставок в рублях по кредитам физическим лицам в РФ.

На первом графике приведена общая сумма и сумма просроченных кредитов физлицам в РФ до 2014 года. Обе суммы быстро растут, первая после небольшого снижения в 2009 году достигла почти 11 млн. рублей на конец 2014 года, а вторая приближается к триллиону (865 млрд. рублей на 01.01.2015). 

На втором графике приведена доля кредитов физлицам в ВВП РФ и доля просроченных в общей сумме кредитов физлицам в РФ до 2014 года. Доля кредитов физлицам в ВВП РФ вышла примерно на 15%, для примера доля таких кредитов в США порядка 75%. Доля просрочки приближается к максимальным уровням 2009 года после значительного снижения в 2012 году. Сам рост суммы кредитов и их доли в ВВП физлицам в России говорит о немалой активности банков на этом направлении, даже странно, что они на этом фоне активно закрываются ЦБ РФ.

На третьем графике приведена динамика ставок по рублях по кредитам физическим лицам в РФ (до 1 года и больше 1 года). На 2014 год доля кредитов больше 1 года около 90%, в среднем ставки достаточно высоки - порядка 15-20%. Ставки по краткосрочным кредитам еще выше, в среднем порядка 25%.

На четвертом графике приведена динамика тех же ставок в рублях за вычетом инфляции. Ставки по долгосрочным кредитам от 5% до 10%, причем маржа банков снижается в последние годы, ранее на фоне кризиса они ее значительно подняли, аналогичная ситуация по краткосрочным кредитам. Возможно это является следствием роста доли на этом рынке государственных банков или конкуренции с ними же и постепенной ликвидацией более мелких банков с рискованными стратегиями. Очевидно, что по ипотечным кредитам реальные ставки еще ниже.

Общая сумма и сумма просроченных кредитов физлицам в РФ до 2014 года



Доля кредитов физлицам в ВВП РФ и доля просроченных в общей сумме кредитов физлицам в РФ до 2014 года



Средневзвешенные ставки по кредитам физическим лицам в РФ, %

Средневзвешенные ставки по кредитам физическим лицам в РФ за вычетом инфляции, %



Вернуться назад